Los asesores financieros todavía tienen mucho trabajo por hacer para educar a sus clientes. De hecho, según un nuevo estudio de Allianz titulado “Jugando con una pelota cuadrada: la brecha de género en la educación financiera”, una mala educación financiera podría costarle a una familia italiana promedio alrededor de 2.150 euros al año. En 10 años, esto podría ascender a 27.800 euros en comparación con los hogares formados por personas que conocen los conceptos básicos de finanzas. Para el estudio, se entrevistó a más de 1.000 personas en Italia y otras tantas en cada uno de los otros seis países (Estados Unidos, Australia, Reino Unido, Alemania, Francia y España), a quienes se les realizó una serie de preguntas destinadas a comprobar su comprensión. .conceptos financieros básicos, como tipos de interés, inflación, riesgos y rendimientos de las inversiones. Desafortunadamente, en todos los países, los resultados promedio agregados revelan que más de una cuarta parte de los encuestados (en Italia, el 21%) carecen del conocimiento y las habilidades para tomar decisiones financieras acertadas, lo que Allianz define como una “cultura financiera débil”. En Italia, el 61% de los encuestados tiene conocimientos financieros medios y sólo el 18% tiene altas habilidades. Los datos concuerdan en términos generales con los de los demás países examinados. Cabe señalar que dos tercios (66%) de todos los encuestados temen saber menos que el inversor medio sobre los mercados financieros y las inversiones. Pero, ¿qué beneficio económico podría aportar realmente un conocimiento financiero más amplio al presupuesto de las familias italianas? Según la cantidad de activos financieros que posee un hogar promedio, el estudio muestra que la diferencia en los ingresos de cualquier tipo de inversión puede variar significativamente entre personas con conocimientos financieros bajos, medios o altos.

Un italiano con buenos conocimientos financieros puede ganar 2.300 euros más al año, una cantidad cercana al salario medio mensual por trabajador en Italia y, a lo largo de 30 años, esta suma puede llegar a los 128.000 euros. Dado el difícil entorno económico, la encuesta realizada por también preguntó a los participantes sobre su futuro financiero. En Italia, como en los otros seis países, alrededor de siete de cada diez encuestados califican las perspectivas económicas de su país de negativas a extremadamente negativas. Un porcentaje considerablemente menor, el 52% de los italianos con conocimientos financieros medios, dice lo mismo sobre sus perspectivas económicas. En comparación, sólo alrededor del 4% de las personas con conocimientos financieros se sienten extremadamente seguras en su situación financiera. Esta falta de confianza es particularmente evidente entre las mujeres, en Italia y en los otros seis países: en promedio, el 66% de los encuestados (64% en Italia) no tienen confianza en su situación financiera. También había más mujeres que hombres con bajos conocimientos financieros (30% de las mujeres frente a 12% de los hombres), con la excepción de Alemania, donde las mujeres, en promedio, tienen más conocimientos financieros que los hombres. Lo mismo ocurre con la brecha generacional. De hecho, el estudio muestra que los conocimientos y las habilidades financieras aumentan con la edad, con una mayor concentración de personas con un alto nivel de educación financiera entre los baby boomers (21%), es decir, las generaciones nacidas entre 1945 y 1964, en comparación con la Generación Z (6%). los nacidos entre 1996 y 2010 y los Millennials (11%), nacidos entre 1981 y 1995, combinados.