Quien no ha soñado al menos una vez en su vida dejar de trabajar vivir de una pensión cuando aún eres joven para disfrutar lo mejor de la vida? Una cosa maravillosa, pero tienes que ser capaz de permitírtelo. Sin embargo, no es necesario que haya nacido millonario: con una gran fuerza de voluntad, habilidades de ahorro y una cuidadosa planificación financiera, uno puede unirse al movimiento FIRE. Así es cómo.

¿Qué es el movimiento FIRE?

El movimiento FIRE es un estilo de vida para lograr lo que precisamente se resume en el acrónimo. FI significa Independencia Financiera; RE, para retirarse anticipadamente. En definitiva: lograr la independencia económica y dejar de trabajar para vivir de los ingresos.

Hay que decir que esta filosofía sin duda requiere un gran esfuerzo, tanto de voluntad como económico, pero no aboga por vivir en el lujo, ni necesariamente por ser súper rico. Al contrario, es un estilo de vida muy frugal y muy planificado, centrado en el objetivo final que no es pasarse la vida trabajando, sino vivirla hasta que sea el momento adecuado.

Cómo llegar a ser económicamente independiente

La idea nació en los años 90 con el lanzamiento del libro «O la beca o la vida.” de Vicki Robin y Joe Dominguez, y publicado mundialmente después de 2011, con el blog del ingeniero de software canadiense pierre adeney dice «Mr. Money Moustache», que cuenta cómo logró jubilarse a los 30 años.

La etapa fundamental es la de la independencia económica, que se obtiene por un lado reduciendo al máximo los gastos (concepto que va de la mano con el de degradar), por otra parte acumulando fuentes de ingresos pasivos que los cubren, y que te permiten destinar el máximo ahorro, incluso hasta el 70% de tu salario. con un cuidado planificacion Financieradespués de varios años, puede estar seguro de que sus ahorros generarán suficientes ingresos pasivos para cubrir sus gastos, liberándolo de la necesidad de cobrar un salario mensual.

Una forma de hacer esto, según el movimiento FIRE, es Regla del 4 por ciento.

La regla del 4%

Allá regla del 4% y el fórmula que te permite independizarte económicamente y vivir de los ingresos. En un mundo ideal, esta regla dice que para vivir de los ingresos, debes invertir 25 veces tus gastos anuales en activos que generen ingresos, posiblemente en forma de una cartera bien equilibrada. Esto significa por un lado tener una gran capacidad de ahorro, por otro lado una gran capacidad de gestión (o la disponibilidad de un buen consultor ayudarnos en este sentido).

Evidentemente, es un modelo: no todo el mundo es igual y puede aplicarlo de la misma manera. De hecho, hay que tener en cuenta la edad a la que se empieza a ahorrar, la gasto anual real y capacidad de ahorro, que va de la mano con los ingresos percibidos. Cuanto menores sean los gastos, mayor la capacidad de ahorro y el tiempo que se tenga, mayor será la capacidad de explotar las inversiones -y la revalorización de estas en el tiempo gracias al interés compuesto- y mayor la probabilidad de lograr una pronta independencia económica y empieza a disfrutar de la vida.

Nadar en la abundancia

Vivir con rentas, según el principio FIRE, no significa vivir en un lujo desenfrenado, porque una vez que has creado una renta pasiva, obviamente tienes que mantenerte dentro de sus límites si no quieres erosionar el capital acumulado. La desventaja de una situación que podría parecer una prisión es que al no tener que trabajar, liberas mucho tiempo para invertir exactamente de la manera que quieras (incluso en actividades rentables que complementan tus ingresos); que es entonces el significado de «jubilarse temprano», es decir, no vivir sólo para trabajar sino, mientras todavía hay tiempo, incluso hacer un poco de lo que queremos hacer.

¿Cuánto dinero necesitas para vivir de una anualidad?

Físicamente, aplicando la regla del 4%, ¿cuánto dinero se necesita para vivir de una renta? Depende de los gastos que planees tener. Por ejemplo, si después de dejar de trabajar espera gastos por 30 mil euros al año, habrá que acumular 25 veces más, es decir 750 mil euros, para invertir para generar ingresos pasivos para cubrir gastos. Lo cual se vuelve sostenible si, de hecho, de año en año no se retira más del 4% de su propio capital, que mientras tanto continúa invirtiendo y devengando intereses.

De más está decir que la tasa de ingresos debe permanecer constante si no crece respecto a lo planificado, y que los gastos nunca deben exceder lo presupuestado, para evitar choques en el modelo. Esta es la razón por la que un sólida educación financiera es necesario para este paso.